Financiación para empresas en crisis
Que una empresa atraviese un momento complicado derivado de una situación de sobreendeudamiento o de falta de liquidez para hacer frente a su cuenta de resultados no significa que haya llegado su fin. En estos casos, lo recomendable es cerciorarse de si la empresa se encuentra realmente en una situación de crisis o cerca de ella y, en caso afirmativo, diseñar un plan de financiación de empresas en crisis que contemple todas las opciones de líneas de crédito para empresas en crisis, con el objetivo de, en el menor tiempo posible, recuperar los números verdes.
En los últimos 30 años, la actividad principal de Martín & Asociados ha sido justamente la búsqueda de financiación empresarial para nuestros clientes y la intermediación con entidades financieras para en cada caso las mejores condiciones. El objetivo de dicha financiación empresarial es distinto: dotar de liquidez a la empresa, comprar bienes inmuebles, internacionalización, crear red de ventas o lograr una financiación para pymes o pedir préstamos para empresas en crisis. En definitiva, la misión de nuestra firma es dotar de tesorería a las empresas para que puedan afrontar su día a día y que un bache puntual no ponga fin a su trayectoria.
Valoración de financiación de empresas en crisis
En los casos en que valoramos la posibilidad de lograr una financiación para empresas en crisis, el primer paso es realizar un análisis pormenorizado de nuestro cliente y de su situación financiera, a través del cual solicitamos una reunión con los propietarios de la compañía para trasladar las distintas opciones de créditos para empresas. Entre otros, se analizan tanto el balance de la compañía como el flujo de la caja para determinar en qué se está gastando el dinero y poder realizar una comparativa con el mismo periodo en años anterior para determinar si la empresa sigue una tendencia o se trata de una situación excepcional; y se revisan las reservas de varios ejercicios anteriores para ver si la reserva se ha incrementado, es inexistente o el margen es demasiado pequeño.
De este modo, disponiendo de una fotografía nítida de la situación y compartiendo toda la información disponible con la compañía, podemos diseñar un plan de viabilidad que nos permita solicitar préstamos para empresas en crisis y lograr las mejores condiciones para nuestros clientes. En estos casos, una salida efectiva para disponer de líquido de forma rápida es acudir a la financiación bancaria.
Préstamos para Empresas en Crisis
Una problemática frecuente para muchas empresas que atraviesan una difícil situación económica es la de no poder acceder a financiación a través de los canales convencionales, como la financiación empresarial o la solicitud de préstamos y líneas de crédito para empresas en crisis. Ello se debe a que actualmente, si bien siguen existiendo este tipo de operaciones con las entidades financieras, son cada vez más limitadas en número y cantidades.
Cuando una empresa se enfrenta a una crisis financiera, una solución viable puede ser obtener préstamos especialmente diseñados para estas circunstancias. En Martín & Asociados, evaluamos cuidadosamente la situación financiera de la empresa para ofrecer soluciones personalizadas. Los préstamos para empresas en crisis pueden variar en tipo y términos, dependiendo de las necesidades específicas y la situación actual de la empresa. Estos préstamos pueden ser una herramienta crucial para superar momentos difíciles, proporcionando el capital necesario para mantener operaciones, reestructurar deudas o invertir en áreas clave para la recuperación y el crecimiento sostenible.
A pesar de ello, nuestra firma sigue colaborando e intermediando con entidades bancarias para la consecución de la financiación para pymes en crisis, tan necesaria para nuestros clientes. Ello se debe, principalmente, a dos factores:
- El buen hacer y el prestigio de Martin & Asociados. Contamos con la confianza de las entidades financieras debido a la profesionalidad y al trabajo que hemos desempeñado en este ámbito en los últimos 30 años.
- Servicio integral profesional. La firma interviene de principio a fin en todo el proceso de financiación empresarial para empresas en crisis, de modo que la operación preserva el mayor rigor y profesionalidad en todas sus etapas.
Queremos ser transparentes. No hacemos perder el tiempo al cliente ni a nuestro equipo. Pero si realmente vemos que hay una mínima posibilidad de conseguir financiación, creemos que nuestra firma es una muy buena opción.
Financiación de empresas en crisis
¿Qué tipo de financiación necesita una empresa y puede conseguir Martín & Asociados?
- Líneas de crédito para empresas con garantía real.
- Pólizas de crédito para empresas.
- Créditos ICO Medio Largo Plazo para empresas.
- Préstamos para empresas.
- Líneas de descuento para empresas.
- Anticipo de facturas para empresas.
- Descuento de recibos para empresas.
- Descuento de pagarés para empresas.
- Rentings para empresas.
- Leasings para empresas.
Otros instrumentos financieros para empresas.
¿Cómo actúa Martín & Asociados?
- Análisis de la empresa y situación- Reunión con los propietarios de la empresa.
- Redacción plan viabilidad para las entidades financieras.
- Negociación con las entidades financieras, llevando a cabo este trabajo nosotros mismos.
Lo que no hacemos
- Buscar financiación para particulares.
- Aportar capital directo de nuestra firma.
Honorarios
En función de cada caso. Estudiamos de forma personalizada cada caso sin coste ni compromiso y te planteamos una propuesta para tu empresa. Realizamos un estudio previo básico sin coste.
Respetamos al máximo la confidencialidad de la empresa.
¿Todavía te quedan dudas? Contacta con nosotros
Preguntas frecuentes sobre financiación para empresas en crisis
¿Es posible conseguir financiación si todos los bancos me han denegado el préstamo?
Sí, en muchos casos sigue siendo posible, aunque la operación se complica. Cuando los bancos han denegado la operación, lo habitual es que el análisis se haya hecho con la documentación estándar (cuentas y CIRBE) y sin un Plan de Viabilidad profesional que justifique el uso de los fondos y la capacidad de devolución futura. En Martín & Asociados rediseñamos la propuesta con la solidez técnica que los comités de riesgos esperan, identificamos qué banco es el más adecuado para ese perfil concreto, y muchas veces presentamos también alternativas no bancarias: financiación alternativa (direct lending), pólizas con garantía real, factoring sin recurso o entrada de un socio capitalista.
¿Qué tipos de financiación existen para una empresa en crisis?
Las opciones se clasifican en financiación a corto plazo (circulante) y financiación a medio-largo plazo (inversión o reestructuración). A corto plazo: pólizas de crédito, líneas de descuento comercial, anticipo de facturas, factoring, confirming inverso. A largo plazo: préstamos ICO, préstamos sindicados, leasing, renting, financiación con garantía real (hipotecaria o pignoraticia), líneas de circulante a largo plazo (revolving committed) y, cuando la situación lo permite, entrada de capital (socio inversor o capital privado). La combinación correcta depende del diagnóstico financiero previo.
¿Qué garantías van a pedirme para conceder financiación a una empresa en crisis?
Las garantías más habituales son: aval personal de los socios, hipoteca sobre inmuebles de la sociedad, pignoración de cuentas o inversiones, prenda sobre stock o derechos de cobro, y aval del SGR o del ICO (sociedades de garantía recíproca) cuando se utilizan líneas con cobertura pública. Cuando trabajamos un caso, una de las prioridades es minimizar el aval personal de los socios y construir la operación apoyándose en la generación de caja futura del negocio y en garantías reales de la propia empresa, para preservar el patrimonio privado del empresario.
¿Puedo conseguir financiación sin tener que avalar personalmente?
En operaciones de empresas en crisis, eliminar al 100% el aval personal es difícil, pero se puede reducir mucho su importe o limitarlo en el tiempo. Las palancas para conseguirlo son: (1) ofrecer garantías reales de la sociedad equivalentes al aval, (2) presentar un plan de viabilidad muy sólido que avale la capacidad de generación de caja, (3) acudir a líneas con aval ICO o SGR que limitan el riesgo del banco y, por tanto, reducen el aval exigido al socio, y (4) negociar fórmulas de aval limitado o aval temporal (por ejemplo, hasta que la empresa alcance unos KPIs determinados). Defender el patrimonio personal del empresario es uno de nuestros objetivos centrales en cada operación.
¿Qué es un Informe Económico Financiero o Plan de Viabilidad y por qué es imprescindible?
Es el documento técnico que demuestra que la empresa puede devolver la financiación que solicita. Incluye: análisis de la situación actual (balance, P&L, tesorería), diagnóstico de las causas de la crisis, plan de acción correctivo, proyecciones financieras a 3-5 años (ventas, márgenes, gastos, EBITDA, cash flow), análisis de sensibilidad ante escenarios pesimistas, calendario de devolución de la deuda nueva y existente, y conclusiones cuantitativas (ratios de cobertura del servicio de deuda, payback, TIR). Sin este documento, el banco no asume el riesgo. Con él bien hecho, la operación entra a comité con probabilidad real de aprobación.
¿Cuánto cuesta el servicio de búsqueda de financiación para empresas?
Los honorarios se establecen caso a caso tras el estudio previo gratuito. La fórmula habitual combina una provisión de fondos cuando se confirma que la operación tiene probabilidad razonable de éxito y un éxito (success fee) ligado al importe efectivamente conseguido. Esta estructura alinea los intereses del despacho con los del cliente: si la operación no sale, la mayor parte de la facturación tampoco. El estudio previo y el primer análisis de viabilidad son sin coste.
¿Qué pasa si mi empresa está en el ASNEF o tiene incidencias en el CIRBE?
Tener inscripciones en ASNEF o impagos reflejados en la CIRBE complica pero no impide conseguir financiación. La estrategia depende del importe y la antigüedad de las incidencias. Si son menores y antiguas, se pueden negociar baja y refinanciación. Si son recientes o significativas, se acude a productos específicos como créditos puente para salir del ASNEF o entidades de financiación alternativa que evalúan la operación con criterios distintos al banco tradicional. Cada caso es diferente; lo importante es no rendirse antes de que un profesional analice qué herramientas hay disponibles para esa situación concreta.